Las novelas se catalogan dentro de un género concreto,
muchos lectores son fans de autores o incluso solo de géneros; por ejemplo la novelas policíacas que suelen
tener siempre los mismo cliches, alguien mure y un sujeto tiene que averiguar
que ha pasado y cerrar el capítulo. Algunas veces es un policía, otras un
periodista y lo importante son los giros que dan para mantener ese suspense y
curiosidad para seguir leyendo. Dentro de cada género existen los llamado reyes
que solo decir su nombre ya asociamos a un género concreto, un estilo o sabemos
que nos encontraremos. Todos estos conceptos los tenemos muy asumidos dentro de
la literatura.
Pero y si pongamos que hablo de libros de finanzas ¿podríamos
decir que existe otro sub-genero dentro de los mismos? En lo que existe un
protagonista real, que en un momento en su vida se plantea el funcionamiento
del sistema y no quieren trabajar para sobrevivir si no disponer de todo el
tiempo para vivir la vida que quiera. Cree que las finanzas es el mejor método
para poder vivir la vida que quiere y explica su método de inversión y como lo
ha conseguido en un arduo camino.
Admito que este tipo
de relatos me tienen totalmente enganchado. Te imaginas en la piel de esa
persona que se esforzó tanto por conseguir su sueño y continuo como una vieja
locomotora, a un ritmo lineal y sin parar, me pregunto cómo sería la vida de los
fracasados, de aquellos que leyendo tantas novelas de caballerías se lanzaron
con su lanza y su caballo emulando a todos esos que lo lograron y consiguieron
escribir su historia, ¿Qué es lo que hicieron mal ? ¿Qué punto no aplicaron? Perdiendo
todo la energía en el camino y se quedaron sus fracasos como hojas esparcidas en medio de
una cuneta.
Esta semana terminé de leer esta novela de finanzas: Quit like a millonaire, sería algo así como
“Renuncia como un millonaria”
La historia empieza cuando la familia Kristy que Vivian en
china con unos ingresos mínimos para poder sobrevivir con 5 años ella y sus
padres marchan a Canadá con todas las repercusiones que podamos imaginar, como
por ejemplo cambio de cultura, sistema social e idioma. Kristy crece en ese
ambiente en el que tiene que luchar por la supervivencia y la escasez es parte
de su filosofía de vida. Todo su camino es muy inspirador para todo aquel que
empieza en el mundo de la inversión y las finanzas personales.
NO PERSIGAS TUS SUEÑOS, está frase tan fuerte no puedo
quitármela de la cabeza. Es un golpe de realidad, que todo el mundo tendría que
tener presente cuando quiere hacer algún tipo de locura que le perjudicará
durante toda la vida. En el caso de Kristy esto sucede cuando decide estudiar
una carrera, en su caso no le gusta la informática ni era su sueño. Pensó en
que puedo ganar más dinero contando los costes que tendré durante toda la
carrera y así hizo.
La libertad financiera para ella empezó a gestarse con los
famosos libros de Kiyosaki y los movimientos FIRE que empezaron a aparecer en
internet como Money Moustache o JL Collins con su libro Thesimple path to wealth.
La estrategia:
- Un ahorro de locura
- Estrategia de la teoría moderna de las carteras (Consiste en añadir menos volatilidad en la cartera en su caso es añadiendo Bonos)
- Inversión en INDEXADOS (Bajo costes y argumenta que las opciones individuales pueden caer a 0 mientras que un índice no)
- Regla del 4% para saber si ya eres IF
Qué porcentajes serían los más adecuados para tener el
equilibrio entre bonos y renta variable en su casi indexados.
|
Edad |
Renta variable |
% bonos |
|
20 |
80% |
20% |
|
30 |
70% |
30% |
|
40 |
60% |
40% |
|
50 |
50% |
50% |
|
60 |
40% |
60% |
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70 |
30% |
70% |
|
80 |
20% |
80% |
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90 |
10% |
90% |
|
100 |
0% |
100% |
Creación de carteras:
Tenemos que ser consciente que la mejor economía del mundo
de momento está es USA y es allí donde tenemos que poner nuestro principal
foco. Lo más sensato sería invertir en mercados que conocemos como en nuestro
caso podría ser el IBEX35 y podemos ver esas empresas en nuestros territorios,
pero honestamente se no queda muy corto con la cantidad de buenas empresas
comparado un la principal potencia mundial USA. Afortunadamente, hay un índice
que capta el mundo desarrollado fuera de los Estados Unidos y Canadá llamado el
MSCI EAFE Index. MSCI es la empresa que lo mantiene, y EAFE significa
"Europa, Australasia y el Lejano Oriente"
Ejemplos de posibles carteras:
Cartera 1:
50%EAFE
50% USA
Cartera 2:
33%EAFE
33% USA
34% país de origen
Selección de los ETFS que comenta el autor:
MER (Es la comisión) dependiendo de la gestora que los
comercialice este dato puede cambiar.
El portfolio inicial de Kristy:
Suele ir haciendo algunos ajusten en función a la exposición
que quieren en cada %.
Como he comentado este tipo de libros de finanzas suelen
partir de una idea similar y algunos son mejores que otros un poco por la
historia que cuenta o si repasan algunos otros temas interesantes como:
Conseguir la IF marchando a países más baratos, Comprarse o alquilar un coche, Comprar o alquilar una vivienda, El coste de tener un hijo, Como viajar barato E incluso algunas nociones de ahorro
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