Escrito por Jl Collins, un alto directivo que en el año 2000 con la burbuja de las .com se quedó sin trabajo. Posteriormente va encadenando trabajos en diferentes publicaciones relacionadas con las finanzas y posteriormente crea un blog. En 2016 publica el libro “El camino simple a la riqueza” se basa en una recopilación de cartas y consejos de inversión pensados para que los leyera su hija.
El objetivo principal del libro es simplificar al máximo las finanza y la inversión que sea fácil de entender y pueda automatizarse de forma que el ahorro periódico y el interés compuesto se encarguen del resto. Para ello nos da una serie de consejos.
Reglas básicas:
- Gasta menos de lo que ingresas
- Evita endeudarte (Créditos, prestamos..etc)
- Invierte el excedente.
- Elimina pequeños gastos innecesarios.
- Evita asesores financieros , tienen interés propios y nadie mejor que tú cuidará de tu dinero.
- La libertad es el bien más preciado.
- Tienes que tener claro el impacto de tus decisiones sobre tus finanzas
- Una buena inversión no es complicada
- Cada dólar cuenta
- Intenta ahorrar e invertir el 50% de tus ingresos.
- Aprende a vivir con menos incluso cuando tienes más para invertir.
El mercado de valores es una poderosa herramienta de
creación de riqueza y deberías invertir en él. Pero date cuenta de que el
mercado y el valor de tus acciones a veces caen dramáticamente. Esto es
absolutamente normal y es de esperar. Cuando suceda, ignora las caídas y compra
más acciones.
Esto será mucho, mucho más difícil de lo que piensas. La
gente a tu alrededor entrará en pánico. Los medios de comunicación gritarán:
"¡Vende, vende, vende!
Cuando puedes vivir con el 4% de tus inversiones al año,
eres financieramente independiente.
Cambio en la forma de pensar:
Normalmente cuando la gente tiene dinero lo primero que
piensa es la cantidad de cosas que comprará o en que lo gastará. Es pensar
¿Cuánto puedo ganar con ese dinero?, tener mentalidad de inversor. Los gastos
no generan ingresos. El ejemplo más claro es la compra de un coche, requiere un
gran inversión y nunca se podrá recuperar la inversión inicial. Pese a tener
muchas facilidades en pagos.
El mercado
La fluctuación de los precios de las acciones tiene poca
importancia en la inversión a largo plazo pero si para la inversión en corto.
Las buenas empresas crean dinero a largo plazo. ¿Cuál es el mejor momento para
invertir? El mejor siempre es AHORA. El
miedo y la codicia será nuestro peores enemigos.
El miedo cuando perdemos dinero hace que vendamos y las
pérdidas se originen. Tenemos que ser conscientes que el mercado es volátil,
las caídas, subidas y correcciones son totalmente normales, nunca será el fin
del mundo. Mientras que la codicia también hace que queramos vender para
recibir de inmediato el beneficio.
Los resultados pasados no garantizan que se puedan repetir
en el presente o en el futuro. Tenemos que pensar como inversor que riesgo
podemos o somos capaces de soportar ante unas bajadas.
Las 3 herramientas:
La estrategia principal se basa en la inversión pasiva en
fondos Vanguard la diferencia principal sobre los fondos activos son los costes
de inversión y la gran diversificación.
- Fondos VTSAX (Vanguard Total Stock Market Index Fund). Las acciones proporcionan los mejores rendimientos a lo largo del tiempo y sirven como nuestra cobertura contra la inflación. Esta es nuestra principal herramienta de creación de riqueza
- Bonos: VBTLX (Vanguard Total Bond Market Index Fund). Los bonos proporcionan ingresos, sirven como cobertura contra la deflación
- Efectivo. Es bueno tener dinero en efectivo para cubrir los gastos rutinarios y para hacer frente a las emergencias. El efectivo también es el rey en tiempos de deflación. Cuanto más bajan los precios, más dinero en efectivo se puede comprar. Pero cuando los precios suben (inflación), su valor se erosiona constantemente. En estos días de bajas tasas de interés, el efectivo no tiene mucho potencial de ganancia. Le sugiero que tenga lo menos posible a mano, de acuerdo con sus necesidades y nivel de comodidad.
Las ventajas de la Indexación:
Al seleccionar acciones individuales es más difícil batir al
índice y requiere un gran conocimiento y mucho tiempo para analizar, mientras
que con la indexación ya que se compran todas las acciones de un índice y a su
vez reduce los costes de inversión Bogle fue el creador de los fondos Vanguard
y facilito la inversión de una forma segura, rentable y asequible a cualquier
persona interesada. Al Indexarte aceptas llegar al promedio del mercado es
decir el rendimiento combinado de todas las acciones del índice. En períodos de
15 a 30 años, el índice superará el 82% al 99% de los fondos gestionados
activamente
Bonos
Según argumenta la composición de Bonos ayuda a luchar
contra una deflación (El dinero pierde valor). La ventaja principal es que no
tienen la fluctuación de precios de las acciones. Un bono no deja de ser una
promesa de pago. Al trabajar mediante VBTLX no poseemos bonos individuales el
fondo tiene 7.843 bonos. Todos son de grado de inversión (de alta calidad) y
ninguno tiene una calificación inferior a Baa.
Los dos elementos clave de los bonos son el tipo de interés
y el plazo. El tipo de interés es simplemente lo que el emisor del bono (el
prestatario) ha acordado pagar al comprador del bono (el prestamista-usted, o
por extensión el fondo que usted posee). El plazo es simplemente el tiempo que
el dinero se presta.
Para ayudar a los inversores a evaluar el riesgo de
cualquier empresa o bono gubernamental, varias agencias de calificación evalúan
su solvencia. Usan una escala que va desde AAA hasta D, como en la secundaria.
Cuanto más baja es la calificación, más alto es el riesgo. Cuanto más alto es
el riesgo, más difícil es encontrar gente que compre tus bonos. Cuanto más
difícil es encontrar gente que compre tus bonos, más interés tienes que pagar
para atraerlos. Los inversores esperan que se les pague más interés cuando
acepten más riesgo.
Principales riesgos de los Bonos:
- El impago.
- La inflación.
- El plazo (corto, medio y largo).
- Reducción de la calificación del Bono.
- Bonos rescatables.
Ideas de portfolio iniciales:
El principal objetivo de esta estrategia es hacerlo simple,
¿Que porcentajes son los adecuados de fondo y bonos?, aquí el autor comenta que
la etapa de acumulación tener el máximo en fondo e ir aumentando el porcentaje
de bonos en función a la edad. Según estudios las recomendaciones más óptimas
son: 10-25% posición en bonos 75-90% fondo. Por ejemplo su mujer:
- 75% VTSAX (Vanguard Total Stock Market Index Fund
- 20% Bonos VBTLX (Vanguard Total Bond Market Index Fund)
- 5% efectivo
Otra recomendación que hacen para quienes quieran abarcar
más mercado mundial son estos otros 3 fondos:
VFWAX: FTSE all-World ex-U.S. Index Fund (relación de gastos
.13%)
VTIAX: Total International Stock Index Fund (ratio de gastos
0,12%)
VTWSX:
Total World Stock Index Fund (ratio de gastos.25%)
La regla del 4%
¿Cuándo llegarás a ser independientemente financier/a?,
según la teoría del 4% es cuando con el 4% de tu inversión eres capaz de cubrir
los gastos de 1 año para vivir. Por ejemplo una persona que necesite 40.000€
para vivir, necesitará 1.000.000€ para
poder cubrirlo. Todo dependerá del nivel de gastos.
El resto de capítulos se centran en los planes de pensiones
en USA y sus posibles ventajas con cada
plan. (401(k), 403(b), TSP, IRA)
Que no te engañen:
- Regla #1: Todo el mundo puede ser estafado, las personas que menos saben son el blanco más fácil, pero también es la gente que más sabe. Cuando piensas que a ti no te puede pasar te conviertes en el principal objetivo. Las víctimas más fáciles son las que creen demasiado listas
- Regla #2: Es probable que seas estafado en un área que sepas. La razón es simple: El objetivo y el ego. Cuando los estafadores eligen una estafa, buscan gente a la que les atraiga naturalmente. Suelen ser personas relacionadas con el tema. La gente se siente segura en aquellas áreas que conoce bien. Creen que serán demasiado inteligentes para ser estafados. Por ejemplo muchas de las víctimas de Bernie Madoff eran profesionales de las finanzas.
- Regla #3: Los estafadores saben camuflarse perfectamente, suelen ser; muy seguras de si mismos , confiables, honestas, estables y reconfortantes. Por eso nunca las veras venir.
- Regla #4: El 99% de lo que digan estos estafadores será verdad. Las mejores y más efectivas mentiras están rodeadas de verdad. Pero ese 1% es la letra pequeña que te dejará sin dinero, está cuidadosamente escondida
- Regla #5: Si parece demasiado bueno para ser verdad, no lo es. No existe nada gratis. Escucha a tu madre
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